إذا توقف المقترض عن الدفع في مرحلة ماالمدفوعات على القرض ، تبدأ المنظمة المصرفية في غضون بضعة أشهر لاتخاذ خطوات لاسترداد الديون. لكنها تفعل ذلك فقط إلى حد معين. تنتهي فترة تقييد الديون الائتمانية عندما تترك المؤسسة المالية محاولات إعادة أموالها. يستمر لمدة ثلاث سنوات. هذا هو مقدار الوقت المعطى للدائن لسداد الدين. لكن من أي لحظة يبدأ العد التنازلي؟ وما الذي يهدد المقترض بعدم دفع القروض؟

هل البنك قادر على غفران الديون؟

الوضع المالي لشخص ما يمكن فجأةللتدهور. أسباب ذلك كثيرة: المرض ، فقدان العمل أو ظروف أخرى. في هذه الحالة ، يميل الأشخاص العقلاء ، كقاعدة عامة ، إلى الحد من نفقاتهم. ولكن كيف يمكن لشخص نجح في إبرام اتفاق أو عدة اتفاقات قروض في أوقات أكثر مواتاة ، وعدم القدرة على الوفاء بالتزاماته ، على جعل حياته لا تطاق؟ بالنسبة للمقترضين الذين لم يتحسن وضعهم المالي لعدة سنوات ، ينص القانون على أنه لا يحق للبنوك إزعاجه بعد فترة معينة من إيداع آخر نقود في حساب ائتماني. هل يستطيع البنك أن ينسى من يدين به؟

حقيقة أن قانون التقادم على الائتمانالدين ثلاث سنوات ، كل مقترض يعرف. ومع ذلك ، لسبب ما حتى بين المتخصصين ليس هناك توافق في الآراء حول متى يكون من الضروري بدء العد التنازلي. بالإضافة إلى ذلك ، تقريبًا كل مؤسسة قضائية تتعامل مع قانون التقادم على مديونية الائتمان (القانون المدني ، المادة 196) بطريقتها الخاصة.

من أي تاريخ يجب أن تحسب؟

هذا السؤال مثير للجدل إلى حد ما. بادئ ذي بدء ، عليك أن تعرف أن نقطة البداية لا تبدأ من تاريخ توقيع العقد مع البنك. يعتقد العديد من المقترضين أن فترة التقادم الخاصة بمديونية الائتمان يجب أن تحسب من تاريخ استلام القرض. وهذا هو الخطأ الرئيسي. غالبا ما تعتمد المحاكم على الحكم، وفقا خلالها تبدأ الفترة التي ينتظرها من تاريخ العملية الأخيرة، وهذا هو - من اليوم الذي يكون فيه المقترض السداد الشهري على القرض للمرة الأخيرة. ويستند هذا الموقف في الغالب إلى القرارات التي تتخذها المحكمة العليا ومحكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي.

رأي آخر

ولكن في بلدنا لا يزال هناك عدد غير قليلالمؤسسات القضائية التي تعرب عن عدم موافقتها على هذا التفسير. في اشارة الى الفن. 200 GK ، ويقولون أن فترة التقادم مديونية الائتمان يجب أن تحسب من تاريخ انتهاء العقد من فرد مع البنك يقع. وبناء على ذلك ، انطلاقاً من هذا البيان ، إذا أخذ المقترض قرضاً لمدة ست سنوات ، لكنه دفع ثمنه بعد سنة من تسجيله ، فقط بعد ثماني سنوات تنتهي فترة تقييد مديونية الائتمان.

مناشدة

يجب أن يقال أن هذا الموقفلا تسترشد جميع المحاكم. ولا يحدث العد التنازلي إلا في الحالات التي تكون فيها مسألة ديون على القروض نقدًا ، لأن البطاقات غالبًا ما تكون غير محددة. ولكن في حال كان القانون الخاص بفترة التقادم بالنسبة للدين الائتماني هو السبيل الوحيد للخروج من الوضع ، واتخذت المحكمة موقفًا غير مريح له ، يمكنك دائمًا الاعتماد على الاستئناف.

إنها المحكمة التي تحدد فترة التقادم ،ولكن عند القيام بذلك ، فإنه يأخذ في الاعتبار جميع علاقات المقترض مع البنك ، والتي وقعت بعد إبرام اتفاق القرض. يجب أن نتذكر بعض الفروق الدقيقة. إذا تقدم المدين خلال فترة اتفاق القرض إلى المحكمة ببيان إعادة الهيكلة أو بطلب آخر ، يساهم تنفيذه عادة في التخفيف من مصير الشخص غير القادر على المساهمة في الحساب ، يمكن لهذه الحقيقة أن توقف قانون التقادم. لماذا يحدث هذا؟ والحقيقة هي أن أي محاولة للتفاوض مع البنك تتضمن ، كقاعدة عامة ، إدخال مبلغ رمزي على الأقل على حساب الائتمان. وحتى إذا لم يحدث هذا ، في المحكمة ، يمكن حتى أن ينظر إلى حقيقة التطبيق على مؤسسة مالية على أنها آخر دفعة يبدأ منها العد التنازلي.

ما لا يؤثر على تدفق الوقت؟

تجدر الإشارة إلى أن بعض الإجراءات من البنوكلا يؤثر على تحديد تاريخ حساب هذه الفترة. مثل هذه الإجراءات ، على سبيل المثال ، تشمل إعادة بيع الديون لهواة جمع العملات. على الرغم من مواد القانون المدني المذكورة أعلاه ، ليس من السهل تحديد التاريخ الذي تبدأ فيه فترة التقادم الخاصة بالقرض. ربما تكون نصيحة المحامي خطوة مؤكدة في حل هذه المشكلة. لا تعتمد على توصيات الناس العاديين ، وبعد ذلك لا يمكن إلا أن يؤدي إلى تفاقم حالة المدين.

ماذا يحدث عندما ينتهي قانون التقادم على الديون الائتمانية؟

2015 - فترة صعبة اقتصاديالروسيا. قبل بضع سنوات من بدء الأزمة المزعومة ، أبرمت المؤسسات المصرفية اتفاقات ائتمان مع عملائها بأحجام كبيرة. لم تكن متطلبات المقترضين المحتملين مرتفعة في نفس الوقت.

لكن الوضع الاقتصادي غير المستقر في البلادينطوي على تدهور كبير في مستوى معيشة معظم المواطنين. ارتفعت البطالة ، وارتفعت أسعار المواد الغذائية. بالنسبة للعديد من الروس ، أصبح الدفع الشهري للقرض عبئا لا يطاق. وقد أدى ولاء البنوك مؤخرا تجاه عملائها إلى زيادة كبيرة في الديون على القروض. في هذه الظروف ، فإن العديد من المقترضين يأملون في فترة التقادم الشهيرة لمديونية الائتمان. بعد المحاكمة ، يعتقدون ، سيتم شطب جميع الديون ، ويمكن أن تبدأ الحياة بسجل نظيف. ومع ذلك ، فإن مثل هذا الرأي هو خطأ.

انتهاء فترة الثلاث سنوات التي بعدها البنكيتوقف عن المطالبة بأمواله ، ويقول فقط أن المدين لديه حجة موثوقة. عليه ، في ظل ظروف استئناف المتكررة من الدائن في الحالات القضائية ، يمكن للمقترض وتحديد. لا يؤدي انتهاء مدة المطالبة إلى حرمان المصرف من حق استدعاء وتذكير الالتزامات. ولكن بالنسبة لمثل هذه الحالات ، يتم توفير طريقة للرد على المدين. هو في طلب استدعاء البيانات الشخصية.

بيع الديون

بعد أن يفقد البنك الأمل في العودةأموالهم ، للمدين يمكن أن يبدأ الحياة أبعد ما يكون عن البساطة. فكثير من الهياكل المالية ، كما تعلم ، تفضل بيع الديون إلى وكالات التحصيل. التواصل مع الموظفين من هذه المنظمات ليس مسألة ممتعة. هذا معروف حتى من قبل أولئك الذين لم يسبق لهم الدخول في اتفاقية قرض. وكثيرا ما يتم تصوير تحريفات هؤلاء الأشخاص على شاشات التلفزيون ، وكتابة في الصحف ، وفي المواقع الإخبارية.

جامعي لا يمكن أن تنطبق على القضائيةعلى سبيل المثال بعد انقضاء فترة المطالبة ، والعلاج الوحيد بالنسبة لهم هو الضغط الأخلاقي على المدين. يجب على الشخص الذي عانى من التواصل مع هؤلاء الموظفين الاتصال بالشرطة على الفور. إذا لم يكن هناك رد على الطلب المقدم على أساس الإجراءات غير القانونية لهواة جمع العملات ، فلا يأس. الخطوة التالية يجب أن تكون نداء إلى مكتب المدعي العام.

انتهاك حقوق المقترض

عميل البنك الذي يرسم القرض هوهذه هي المسؤولية. في السنوات الأخيرة ، زادت عدم المدفوعات بشكل ملحوظ. هذا ليس خطأ المقترضين فحسب ، بل أيضا البنوك ، وحتى الدولة. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، لا يعتمد التخلف عن سداد الائتمان بالكامل على عميل البنك. وتشمل هذه الحالات الظروف الشخصية أو الاحتيال المباشر. يلتزم المقترض بمعرفة أنه إذا حصل على قرض وكان يأمل في البداية في عدم دفعه ، والذي يمكن تسهيله بموجب قانون فترة التقادم ، فإنه يواجه مخاطر تحمل المسؤولية الإدارية ، بل وحتى الجنائية. الحد الأدنى للعقوبة التي تهدد المدين هو استرداد الممتلكات. لكن التشريعات تنص أيضا على اتخاذ تدابير أكثر صرامة.

المسؤولية الجنائية

إذا أخذ عميل البنك قرضًا بكفالة ، فعندئذالمسؤولية الجنائية لا تهدده. في حالة عدم الدفع ، كل شيء يمر تحت المطرقة. على الرغم من وجود هنا الانغماس. لا يستطيع البنك مقاضاة الشقة والمدين في حال كونها العقارات الوحيدة. الاستثناءات هي الحالات التي ينظر فيها الاحتيال في إجراءات المدين.

فهم ما إذا كان المقترض يسترشد بالسيئةالأفكار ، ليس من الصعب تحديد ذلك. إذا اختفى عن عمد بعد تسجيل القرض ، فإنه لا يتحدث لصالحه. اعتمادا على حالة معينة، يجوز الحكم على المدين إلى العمل التصحيحية، وحتى السجن لمدة تصل إلى ثلاث سنوات. ومع ذلك، وتطبيق هذه التدابير الجنائية إلا في حال ثبت واقع اختلاس أموال البنوك.